Basinformation till kontaktade banker – vår ekonomi
Bakgrund och kontaktade banker
Vårt bundna bolån löper ut i november. Inför detta ser vi över vår ekonomi. Banker vi har möten med är DanskeBank, SEB, Skandiabanken, Länsförsäkringar och Nordea. Vi träffar er och övriga banker vecka 33-34 och har för avsikt att besluta oss för val av bank första veckan i september.Familjeinformation
Gottodix (pnr 72xxxx-xxxx) [yrke] [arbetsgivare], fast anställd, lön x kronor per månad Affärsmodellen (pnr 76xxxx-xxxx), [yrke] [arbetsgivare], fast anställd, lön x kronor per månad
Två barn ålder 4 år och 1
Nuvarande banker/försäkringsbolag
Danske Bank (betaltjänster, bolån, investeringssparkonto, liv/sjukförsäkring) Nordnet (investeringssparkonto)
Länsförsäkringar (sakförsäkringar, sjukförsäkringar)
Gruppförsäkringar genom Civilekonomerna respektive Jusek
Översikt tillgångar och skulder
Villa på [adress]. Bolån x,x msek. Värdering av mäklare inför senaste omläggning av bolån augusti2011, x,x msek.
Aktivt förvaltade aktier på investeringssparkonto per 8 maj 2013 är x,x msek
Buffertsparande 100 tkr på konto samt insättningar 10 tkr per månad
Premiepensioner i Såfa
Tjänstepensioner främst statliga avtal men mindre belopp även från tidigare privata och kommunala arbetsgivare
Månadssparande i aktier x tkr per månad
Nuvarande banktjänster och villkor
Bolån DanskeBank rabatt 0,6 procentenheter under noterad ränta Aktiehandel enligt allmänna villkor på Nordnet och Danske Bank
Sparkonto för buffert Danske Bank, förhandlad ränta 3,5 procent med fria uttag
Betaltjänster enligt allmänna villkor Danske Bank samt var sitt kort med 100 tkr i kredit
Försäkringstjänster enligt generella rabatter från Länsförsäkringar
Pensionslösningar enligt kostnader för icke-valsalternativen
Om oss och hur vi väljer bank
Vi är intresserade av vår ekonomi och förvaltar den aktivt. Det inkluderar att vi försöker ha en lagom belåningsgrad utifrån risk men även möjligheter. För oss innebär det upp till ungefär 5 gånger vår årliga bruttoinkomst (naturligtvis utifrån belåningsutrymme på våra tillgångar). När de ekonomiska möjligheterna finns överväger vi att flytta till ett större hus eller att köpa ett sommarhus, eventuellt utomlands.När vi väljer bank är kostnaden för bolån det viktigaste kriteriet. Vi är i första hand intresserade av att binda på 3 år. Andra kriterier är helhetslösningen och en bra kontakt med er. Vi är även intresserade av er syn på möjligheterna att, med hjälp av er, om tre år finansiera köp av ett nytt hus eller sommarhus. Vi ser fram emot att träffas
Hälsningar
Affärsmodellen och Gottodix
Inga kommentarer:
Skicka en kommentar